Khởi đầu với quy tắc 50 20 30 để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả – Finhay
Người trẻ có nhiều thời cơ kiếm tiền, trí tuệ, sức trẻ và tư duy mở … việc có thu nhập cao không phải là yếu tố quá khó. Tuy nhiên, yếu tố không ít người gặp phải là quản lý tài chính cá thể không hiệu suất cao, dẫn đến stress áp lực đè nén với tiền .
Nhiều người loay hoay tìm cách quản lý tài chính, sử dụng tiền, nhưng không biết bắt đầu từ đâu. Quy tắc 50 20 30 sẽ là khởi đầu cho bất cứ ai muốn lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân.
Mục lục
Quy tắc 50 20 30 là gì?
Với bất kỳ ai, yếu tố kinh tế tài chính luôn rất quan trọng, kể cả với người phong phú hay thu nhập thấp. Quản lý tài chính cá thể hiệu suất cao sẽ khiến bạn luôn tự do với đồng xu tiền, không gặp stress hay quá áp lực đè nén về kiếm tiền, thiếu tiền. Nhiều người gặp yếu tố về quản lý tài chính, loay hoay sử dụng đồng tiền mình kiếm được nhưng không hiệu suất cao .
Nếu bạn mở màn tìm kiếm giải pháp để quản chi tiêu, thì nguyên tắc kinh tế tài chính 50 20 30 sẽ là công thức cho khởi đầu thuận tiện .
Định nghĩa nguyên tắc 50 20 30
Quy tắc 50 20 30 được đề cập trong cuốn sách : “ All your worth : The ultimate lifetime money plan ” năm 2005 do thượng nghị sĩ Elizabeth Warren, bang Massachusetts ra mắt. 50 20 30 là nguyên tắc quản lý tài chính đơn thuần, dễ hiểu nhất mà bất kể ai cũng hoàn toàn có thể thực hành thực tế để tối ưu sử dụng tiền hiệu suất cao .
Nguyên tắc 50 20 30 sẽ phân loại thu nhập của bạn vào 3 nhóm chính, với tỷ suất 50 % – 20 % – 30 %. Các nhóm ngân sách được chia dựa trên nhu yếu cơ bản, thực tiễn mà bất kỳ ai cũng gặp trong yếu tố quản trị sử dụng tiền. Do vậy, 50 20 30 sẽ tạo nên kế hoạch quản trị tiền đơn thuần nhưng dễ hiểu để triển khai. Cụ thể những nhóm chi tiêu chính :
- Nhóm nhu cầu thiết yếu – 50%
Bạn sẽ trích 50 % thu nhập cho nhu yếu thiết yếu và những hoạt động giải trí thiết yếu để sinh sống, học tập, thao tác. Ở nhóm này, nhu yếu thiết yếu của mỗi người là gần như giống nhau, cơ bản và thiết yếu không hề cắt giảm .
Các ngân sách cho nhu yếu siêu thị nhà hàng, nhà tại, đi lại, hóa đơn điện nước, mối quan hệ quan trọng … Mỗi người cần xác lập nhu yếu tối quan trọng trong nhóm thiết yếu này để chi tiêu. Bạn cần lên kế hoạch và quản trị chi tiêu cho những nhu yếu thiết yếu này, sao cho tổng chi tiêu không lớn hơn 50 % thu nhập .
Trường hợp tiền chi cho nhóm thiết yếu lớn hơn 50 % cần xem xét lại những khoản chi tiêu, cắt giảm những hoạt động giải trí không thực sự thiết yếu, hoặc kiểm soát và điều chỉnh cắt 5 % mỗi đầu việc .
- Nhóm dành cho tiết kiệm và đầu tư – 20%
Khoản tiền 20 % thu nhập sẽ được sử dụng cho tiết kiệm chi phí cho tương lai, tích hợp góp vốn đầu tư sinh lời. Đây là phần cần có, bảo vệ số tiền hàng tháng để tích góp dự trữ cho tương lai, mục tiêu lâu dài hơn của bạn .
Tiết kiệm là điều cần thiết mà các bạn trẻ cần bắt đầu thực hiện, tạo thói quen tốt để đảm bảo cho tương lai an toàn. Số tiền không nên hoàn toàn để trong tài khoản tiết kiệm. Tiền cần được sử dụng đầu tư sinh lời theo 1 hình thức nào đó. Trích 1 phần tiền để cho giải pháp đầu tư phù hợp, bắt đầu tiền phải sinh lời để đa dạng nguồn thu hoặc nâng cao thu nhập.
- Nhóm dành cho mong muốn và sở thích cá nhân – 30%
Đây là nhóm chi tiêu ở đầu cuối mà bạn nên nghĩ đến, khi đã thiết lập được 2 nhóm trên. Việc chi tiêu cho nhu yếu thiết yếu không hề bỏ lỡ, tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền và tái đầu tư quan trọng, nhưng ship hàng nhu yếu và sở trường thích nghi cá thể cũng là điều nên thực thi .
Nhu cầu đời sống tân tiến như du lịch, shopping, đi dạo, học thêm cho sở trường thích nghi cá thể, đọc sách, đam mê riêng … cần được nuôi dưỡng thiết kế xây dựng ý thức tốt để thao tác hiệu suất cao. Nhóm nhu yếu chiếm đến 30 % thu nhập, bởi đặc trưng khá linh động với nhiều đầu việc và nhu yếu cần được phân phối .
>> Lập kế hoạch quản lý tài chính cá thể – từ số lượng 0 đến tự do kinh tế tài chính
Khi nào nên áp dụng quy tắc 50 20 30 trong quản lý tài chính?
Nếu bạn do dự : “ Khi nào nên vận dụng quy tắc quản lý tài chính 50 20 30 ? ” thì câu vấn đáp là ngay giờ đây. Quy tắc 50 20 30 được phong cách thiết kế khá đơn thuần, dễ hiểu, nên bất kỳ ai cũng hoàn toàn có thể lên kế hoạch chi tiêu tiền hài hòa và hợp lý với 3 nhóm quan trọng .
Do quy tắc được phong cách thiết kế dựa trên nhu yếu đời sống tân tiến, nên tương thích với nhiều người, vận dụng linh động cho từng đối tượng người tiêu dùng. Quy tắc linh động dựa trên mức thu nhập của mỗi người để không thay đổi mức sống, nhu yếu cá thể, tích góp .
Đặc biệt với những người chưa biết lên kế hoạch như thế nào để quản lý chi tiêu, tối ưu tiền hiệu quả, thì 50 20 30 sẽ là nguyên tắc vàng cho khởi đầu thuận lợi. Nên bắt đầu lên kế hoạch ngay, áp dụng nguyên tắc để hiểu và linh hoạt quản lý tiền hiệu quả.
Hướng dẫn chi tiết lập kế hoạch tài chính với quy tắc quản lý 50 20 30
Về cơ bản, quy tắc quản lý 50 20 30 khá đơn giản để hiểu và dễ thực hiện với nhiều người. Nhưng khi bắt tay vào thực hành, bạn cần tìm hiểu kỹ nhiều yếu tố, để lên kế hoạch chi tiết, quản lý tiền trong các nhóm hiệu quả. Để lên kế hoạch quản lý chi tiêu hiệu quả, với nguyên tắc 50 20 30, bạn cần:
Phân tích thói quen chi tiêu và nhu cầu cần thiết
Trước tiên, cần nghiên cứu và phân tích thói quen chi tiêu, xác lập nhóm nhu yếu thiết yếu. Đây là nhóm chiếm tỷ suất nhiều nhất ½ tổng thu nhập của bạn. Nhóm thiết yếu gần như không hề cắt bỏ, bảo vệ hoạt động giải trí sinh sống, thao tác của mỗi người .
Phân tích thói quen chi tiêu hiện tại sẽ giúp bạn thấy được lỗ hổng quan trong quản lý tài chính cá thể. Có thể bạn đang sống ở nhà thành phố với mức giá thuê khá cao, điều này vượt quá ngưỡng chi chả và cân đối với những nhu yếu khác. Bạn cần tìm giải pháp thuê chung hay tìm căn hộ chung cư cao cấp vừa tiền hơn để kiểm soát và điều chỉnh lại mức tiền .
Xem xét tiền chi tiêu cho nhu yếu nhà hàng hoạt động và sinh hoạt có tiêu tốn lãng phí không ? Đôi khi tiền được chi tiêu chỉ để được thỏa mãn nhu cầu sở trường thích nghi siêu thị nhà hàng nhưng không lành mạnh và thực sự thiết yếu với bạn. Hãy cắt giảm những bữa ăn đắt đỏ, món ăn nhanh, thức ăn mua thừa thãi … Quyết định nấu ăn tại nhà, lựa chọn thực phẩm tươi để khung hình được chăm nom tốt nhất và tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền .
Xem xét những hạng mục chi tiêu trong nhu yếu thiết yếu, ưu tiên việc quan trọng nhất, thiết yếu và bắt buộc phải triển khai. Xem xét những hạng mục hoàn toàn có thể cắt giảm và kiểm soát và điều chỉnh để khoản chi tiêu này dưới 50 % .
Lên kế hoạch cho tương lai dài hạn
Ai cũng có ước mơ, kế hoạch cho tương lai, mục tiêu cho cuộc sống theo một cách nào đó. Có người mơ ước sẽ mua nhà riêng, mở trang trại, nghỉ hưu sớm hay nghỉ việc để thực hiện ước mơ… Để thực hiện được ước mơ, mục tiêu trong tương lai cần kế hoạch và quản lý chi tiêu hiệu quả.
Lên kế hoạch và tiềm năng kinh tế tài chính để có động lực thực quản lý tài chính hiệu suất cao. Bạn cần có kế hoạch toàn diện và tổng thể để cụ thể hóa dần với hành vi, đạt tiềm năng tự chủ kinh tế tài chính ở tuổi 40, hay mua nhà ở tuổi 30, hay sẽ nghỉ hưu để thực thi tham vọng ở tuổi 50 .
Kế hoạch và tiềm năng sẽ thôi thúc bạn tìm kiếm giải pháp, tối ưu tiền sinh lời. Kiếm thêm nguồn thu thụ động để bổ trợ vào quỹ tích lũy, Giao hàng tiềm năng dài hạn .
Phân chia tiền theo quy tắc 50/20/30 dựa trên tổng thu nhập
Khi đã có kế hoạch với các đầu mục chi tiết, bạn nên tiến hành phân phổ tổng thu nhập dựa trên công thức 50 20 30. Tuy nhiên, nên linh hoạt để điều chỉnh phù hợp với tình trạng tài chính hiện tại. Nếu bạn có các khoản vay tài chính, cần hoàn trả trước để vấn đề tài chính chủ động hơn. Lúc này, cần cắt giảm 10% thuê nhà hay chi phí đi lại, ăn uống để chi trả khoản vay trước đó.
Phân bổ 50 % tiền cho nhu yếu thiết yếu, 20 % cho tích góp và góp vốn đầu tư, 30 % cho nhu yếu cá thể. Tùy tổng thu nhập của mỗi người, nhu yếu hoạt động và sinh hoạt, nhà ở hay sở trường thích nghi cá thể mà hoàn toàn có thể kiểm soát và điều chỉnh để phần tích góp và góp vốn đầu tư cao hơn .
Ngoài ra, trong phần tiền tích góp, góp vốn đầu tư cần tuân thủ nguyên tắc bảo đảm an toàn. Tiền tích góp cần được tuân thủ, không nên mềm lòng rút ra để sử dụng. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng những công cụ tiết kiệm chi phí như thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước, app quản trị tiết kiệm ngân sách và chi phí trực tuyến. Hãy nhớ, tích góp càng sớm càng tốt cho tương lai của bạn, kể cả số tiền tích góp hiện tại không nhiều .
Những ai nên áp dụng nguyên tắc quản lý tài chính 50 20 30
Phương pháp 50 20 30 được đánh giá khá hiệu quả và dễ dàng áp dụng. Nguyên tắc quản lý tài chính 50 20 30 khá dễ với nhiều người, nhưng cũng khá vất vả với không ít người. Với những người đã đi làm lâu năm, không có các khoản nợ tài chính quản lý tiền theo quy tắc 50 20 30 sẽ khá đơn giản.
Nhưng với những bạn trẻ đang trong quá trình khởi nghiệp, vật lợn với các khoản vay sinh viên do mới ra trường… Thực hiện quy tắc 50 20 30 sẽ khiến nhiều người vật lộn với những khoản vay đã đến hạn. Do vậy, cần thanh toán tất cả các khoản nợ trước khi bắt đầu với 50 20 30. Hoặc khoản chi phí 20% dành để tiết kiệm và đầu tư sẽ được trích ra để trả nợ. Giải quyết các khoản nợ, giảm lãi từ các khoản nợ sẽ giúp bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính.
Nếu bạn gặp khó khăn vất vả do tình hình kinh tế tài chính eo hẹp và có quá nhiều khoản chi tiêu, hoàn toàn có thể vận dụng nguyên tắc quản lý tài chính với 6 cái lọ, lập bảng excel quản lý tài chính cá thể, sổ tay chi tiêu để mở màn quản trị tiền hiệu suất cao hơn .
>> 5 Cuốn sách quản lý tài chính cá thể giúp bạn đổi khác tư duy về tiền
Quản lý chi tiêu không hiệu quả sẽ gây nhiều rắc rối tài chính, khiến bạn stress và bị kiểm soát bởi tiền. Bạn đang loay hoay tìm kiếm giải pháp cho vấn đề tài chính phức tạp của mình – quy tắc 50 20 30 sẽ là khởi đầu đơn giản nhưng hiệu quả.
Source: https://thoitrangredep.vn
Category: Đời Sống
