Đánh giá chi tiết 2 phiên bản của Manulife Hành trình hạnh phúc
Xin chào các bạn! Manulife hành trình hạnh phúc là 1 sản phẩm thuộc dòng sản phẩm liên kết chung 2019 hay còn gọi là UL 2019. Đây là 1 sản phẩm thế mạnh của Manulife Việt Nam trong năm 2019 và những năm tới. Vì đây là sản phẩm mới có nhiều điểm nổi bật và đáng tìm hiểu. Vì vậy tôi sẽ phân tích chi tiết sản phẩm này với 2 phiên bản là Manulife – hành trình hạnh phúc ưu tiên tiết kiệm và Manulife – Hành trình hạnh phúc gia tăng bảo vệ.
Bài viết này chỉ mang tính chất phân tích và so sánh giữa 2 phiên bản trong sản phẩm chính. Nếu các bạn chưa tìm hiểu về kiến thức sản phẩm này thì có thể xem thêm chi tiết bài viết Manulife hành trình hạnh phúc
Mục lục
Phiên bản ưu tiên tiết kiệm( UL 038)
Quyền lợi thương tật do tai nạn trong Manulife hành trình hạnh phúc phiên bản tiết kiệm.
Gồm 4 quyền hạn chính dưới đây nằm trong mẫu sản phẩm chính Manulife hành trình hạnh phúc. Khách hàng đóng phí loại sản phẩm chính sẽ có 4 quyền lợi và nghĩa vụ dưới mà không cần nạp thêm khoản phí hỗ trợ nào cho 4 quyền lợi và nghĩa vụ dưới .
- Quyền lợi tử vong.
- Quyền lợi thương tật do tai nạn nâng cao: Gồm thương tật do tai nạn, tổn thương nội tạng do tai nạn, gãy xương do tai nạn, bỏng nghiêm trọng do tai nạn.
- Quyền lợi chu toàn hậu sự.
- Quyền lợi duy trì hợp đồng.
Lưu ý: Quyền lợi thương tật do tai nạn nâng cao có thời hạn được bảo hiểm tính từ khi hợp đồng được cấp đến khi người được bảo hiểm đạt 70 tuổi ( Trường hợp ko hủy và rút hết giá trị tài khoản hợp đồng).
Xem thêm : Bảng xếp hạng những công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất lúc bấy giờ .
Phiên bản Gia tăng bảo vệ ( UL 039)
Quyền lợi trợ cấp y tế trong sản phẩm chính Manulife hành trình hạnh phúc phiên bản gia tăng bảo vệ
Ở phiên bản ngày càng tăng bảo vệ, Manulife sửa chữa thay thế quyền lợi và nghĩa vụ thương tật do tai nạn thương tâm nâng cao bằng quyền lợi và nghĩa vụ trợ cấp y tế nằm viện ( Là quyền hạn chi trả mỗi ngày nằm viện điều trị qua đêm ) với số tiền 0,2 % số tiền bảo hiểm ( từ 200 nghìn đến 3 triệu đồng ) và quyền lợi và nghĩa vụ trợ cấp thu nhập cũng như tương hỗ chăm nom sức khỏe thể chất. Xem chi tiết cụ thể mẫu sản phẩm Manulife hành trình hạnh phúc ở bài ra mắt để hiểu rõ hơn. Ngoài ra những quyền lợi và nghĩa vụ khác đều giống với phiên bản ưu tiên tiết kiệm ngân sách và chi phí .
- Quyền lợi tử vong.
- Quyền lợi trợ cấp y tế.
- Quyền lợi chu toàn hậu sự.
- Quyền lợi duy trì hợp đồng.
Lưu ý: Quyền lợi trợ cấp y tế cũng có thời hạn được bảo hiểm tính từ khi hợp đồng được cấp đến khi người được bảo hiểm đạt 70 tuổi ( Trường hợp ko hủy và rút hết giá trị tài khoản hợp đồng).
So sánh chi tiết về 2 phiên bản
Ở đây tôi đã thử minh họa người mua Nguyễn Văn A có ngày sinh 01/01/1991 chỉ mỗi mẫu sản phẩm chính chứ chưa thêm những mẫu sản phẩm hỗ trợ :
Khách hàng Nguyễn Văn A sinh ngày 01/01/1991 đóng phí 15 năm cho loại sản phẩm Manulife hành trình hạnh phúc .
1.Số tiền bảo hiểm
Đều chung 1 tỷ đồng ( Giống nhau ) .
2.Số phí đóng vào
- Phiên bản tiết kiệm : 19.600.000/năm. Tương đương 15 năm là 294.000.000.
- Phiên bản bảo vệ: 24.200.000. Tương đương 15 năm là 363.000.000.
Như vậy với chung số tiền bảo hiểm là 1 tỷ đồng cho quyền lợi và nghĩa vụ tử trận thì mức phí ở phiên bản tiết kiệm chi phí ít hơn phiên bản bảo vệ. Vì sao có sự chênh lệch phí như vậy ? Hãy thử tâm lý xem, rõ ràng đời sống tất cả chúng ta ở hiện tại và tương lai sẽ có phát sinh những lần ốm đau bệnh tật cần phải đi viện, và việc này hoàn toàn có thể diễn ra tiếp tục, thậm chí còn là nhiều ngày và Phần Trăm xảy ra là cao hơn việc thương tật do tai nạn đáng tiếc. Với mỗi ngày nằm viện điều trị thì Manulife chi trả 2 triệu đồng / ngày + những khoản tương hỗ khác. Chính thế cho nên mà mức phí ở phiên bản bảo vệ cao hơn phiên bản tiết kiệm ngân sách và chi phí .
3. Quyền lợi
Phiên bản ưu tiên tiết kiệm chi phí và ngày càng tăng bảo vệ đều có 3 quyền lợi và nghĩa vụ giống nhau là quyền lợi và nghĩa vụ tử trận, tử vọng do tai nạn đáng tiếc, quyền lợi và nghĩa vụ chu toàn hậu sự và quyền hạn duy trì hợp đồng .
Điểm khác là ở phiên bản ưu tiên tiết kiệm có quyền lợi thương tật do tai nạn nâng cao với nhiều quyền lợi về thương tật do tai nạn khá hay. Còn ở phiên bản ưu tiên bảo vệ lại có quyền lợi trợ cấp y tế nổi bật với việc trợ cấp y tế lên tới 2 triệu đồng /ngày ở khoa thường, 4 triều đồng /ngày ở khoa chăm sóc đặc biệt. Xem chi tiết ở ảnh dưới để có sự so sánh rõ hơn.
Phiên bản Manulife hành trình hạnh phúc ưu tiên tiết kiệm
Manulife hành trình hạnh phúc gia tăng bảo vệ
4. Giá trị hoàn lại sau 15 năm
Với nhiều người chăm sóc tới giá trị hoàn trả ( số tiền thu về ) thì tôi sẽ nghiên cứu và phân tích giá trị thông tin tài khoản nếu những bạn thu về sau 15 năm nếu muốn chấm hết hợp đồng và không cần Manulife bảo vệ tới năm 70 tuổi so với những quyền hạn phụ và 99 tuổi so với quyền hạn tử trận .
Điểm qua 1 số khái niệm
- Lãi suất đảm bảo: là mức lãi suất cam kết mà Manulife sẽ trả cho khách hàng dù có bất kỳ tình trạng biến động kinh tế nào xấu của toàn bộ kinh tế thế giới. Ở các ngân hàng thì không có bất kỳ ngân hàng nào cam kết mức lãi suất đảm bảo trong thời hạn 15 năm giống Manulife. Ngân hàng chỉ có lãi suất cam kết tối đa thời hạn 3 năm. Và thường là có các mức lãi suất kỳ hạn 1 tháng/3 tháng/ 6 tháng/1 năm/ 2 năm và mức lãi suất rất thấp ở không kỳ hạn. Như vậy đây là 1 điểm cộng mà Manulife dám cam kết, thật tuyệt vời phải không mọi người.
- Lãi suất dự kiến 5%: Là mức lãi suất từ cácquỹ kinh doanh của công ty Manulife.
- Lãi suất dự kiến 6.5%: Là mức lãi suất từ các quỹ kinh doanh của công ty Manulife.
Theo báo cáo tài chính của công ty Manulife 10 năm trở lại đây, mức lãi suất công ty trả lãi cho khách hàng luôn trong mức từ 5 tới 7% đối với dòng sản phẩm liên kết chung UL này. Còn với các sản phẩm khác mang tính đầu tư như Manulife điểm tựa đầu tư thì mức lãi suất có thể cao hơn rất nhiều nhé.
Nếu người mua đóng vào số tiền 19.600.000 / năm cho quyền lợi và nghĩa vụ bảo vệ tử trận lên tới 1 tỷ đồng. Sau 15 năm người mua sẽ đóng tổng số tiền là 294.000.000 ( 294 triệu đồng ). Và năm thứ 16 số tiền thu về nếu chấm hết hợp đồng sẽ dựa vào mức lãi suất vay công bố hàng năm .
Ở phiên bản ưu tiên tiết kiệm
- Lãi suất đảm bảo: 258.378.000
- Lãi suất 5%: 350.667.000
- Lãi suất 6.5%: 399.616.000
Với tình hình kinh doanh thương mại của ngành bảo hiểm nhân thọ tại Nước Ta đang bùng nổ như lúc bấy giờ thì mức từ 6.5 % là mức tôi thấy hài hòa và hợp lý ( Tôi sẽ thử tính toán số liệu ở mức chuẩn mực từ 5 tới 6.5 % ) .
Như vậy nếu đóng vào số tiền 294 triệu cho 15 năm. Khách hàng được bảo vệ tổng thể những quyền hạn ở phiên bản ưu tiên tiết kiệm ngân sách và chi phí như trên. Ngoài ra nếu năm 16 nếu KH rút hàng loạt số tiền về thì sẽ nhận tương ứng từ 350 tới 399 triệu .
- Với mức 5%: 350.667.000- 294.000.000= 56.667.000.
- Với mức 6.5%: 399.616.000- 294.000.000= 105.616.000.
Nếu người mua không rút tiền về thì những quyền hạn vẫn vận dụng tới năm 70 tuổi và người mua hoàn toàn có thể rút số tiền trong bất kể năm nào người mua muốn. Tôi thử lấy 399 – 294 = 105 triệu ( Đây là số tiền tạm được gọi là lãi góp vốn đầu tư ). Ngoài những quyền lợi và nghĩa vụ bảo vệ như trên thì số tiền còn sinh ra 1 khoản lãi là 105 triệu với mức lãi suất vay 6.5 % sau 15 năm tham gia bảo hiểm .
Ở phiên bản gia tăng bảo vệ
Trường hợp người mua tham gia gói loại sản phẩm Manulife hành trình hạnh phúc ngày càng tăng bảo vệ. Khách hàng sẽ đóng số tiền bảo hiểm là 24.200.000 / năm. Tương đương 15 năm là 363.000.000 ( 363 triệu đồng )
- Lãi suất đảm bảo: 363.000.000
- Lãi suất dự kiến 5%: 418.932.000
- Lãi suất 6.5%: 477.687.000
Cũng giống như phiên bản ưu tiên tiết kiệm chi phí, tôi sẽ giám sát mức lãi suất vay từ 5 tới 6.5 % / năm .
- Với mức 5%: 418.932.000-363.000.000= 55.932.000
- Với mức 6.5%: 477.687.000-363.000.000= 114.687.000
Như vậy số tiền giá trị thông tin tài khoản hợp đồng nếu thu về ở năm 16 là 477 triệu đồng. Tôi cũng thử lấy 477 – 363 = 114 triệu ( tạm gọi là lãi sau 15 năm ) vừa được bảo vệ những quyền lợi và nghĩa vụ vừa có số tiền lãi hài hòa và hợp lý .
5. Các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ tăng cường
Đi kèm loại sản phẩm chính Manulife hành trình hạnh phúc là những mẫu sản phẩm hỗ trợ tăng cường giống những mẫu sản phẩm khác. Ở cả 2 phiên bản “ Manulife hành trình hạnh phúc ưu tiên tiết kiệm ngân sách và chi phí ” và ” Manulife hành trình hạnh phúc ngày càng tăng bảo vệ ” đều hoàn toàn có thể bổ trợ những mẫu sản phẩm hỗ trợ như sau :
Tuy nhiên để tối ưu loại sản phẩm thì tôi sẽ đưa ra giải pháp tương thích như sau :
Đối với phiên bản ưu tiên tiết kiệm
Do trong sản phẩm chính phiên bản Manulife hành trình hạnh phúc – Tiết kiệm đã có quyền lợi thương tật do tai nạn nâng cao. Chính vì vậy khi thiết kế sản phẩm cho khách hàng( đối với đại lý) và khi mua sản phẩm( đối với khách hàng) thì chúng ta ko cần mua thêm gói sản phẩm bổ trợ ” Tử vong và thương tật do tai nạn” nữa. Thay vào đó nên thêm vào sản phẩm bổ trợ ” Trợ cấp y tế – đóng phí ngắn hạn” và các sản phẩm bổ trợ khác như trong ảnh nếu có nhu cầu.
Đối với phiên bản gia tăng bảo vệ
Do trong sản phẩm chính Manulife hành trình hạnh phúc – Bảo vệ đã có đính kèm quyền lợi trợ cấp y tế chính vì vậy các bạn có thể không cần thêm sản phẩm bổ trợ” Trợ cấp y tế ” nữa. Nhưng nếu muốn gia tăng thêm quyền lợi này thì vẫn có thể thêm vào( Tối đa hỗ trợ 3 triệu/ngày nằm viện”). Thay vào đó vì sản phẩm chính không có quyền lợi thương tật do tai nạn nâng cao như phiên bản tiết kiệm, các bạn có thể thêm vào sản phẩm bổ trợ” Tử vong và thương tật do tai nạn“. Sản phẩm bổ trợ này tuy không mạnh và có nhiều quyền lợi như quyền lợi” thương tật do tai nạn nâng cao” nhưng nó cũng bổ sung phần nào quyền lợi tối ưu hóa chi phí và bảo vệ những rủi ro không cần thiết cho mỗi người.
Xem thêm: Các cách giảm cân tại nhà hiệu quả
Trên đây là bài nhìn nhận loại sản phẩm Manulife hành trình hạnh phúc theo quan điểm của tôi. Mọi người hoàn toàn có thể khám phá và cùng đàm đạo những điểm mà những bạn chưa rõ bằng cách comment bên dưới nhé .
Nếu thấy mẫu sản phẩm có ích và xác lập rõ nhu yếu thiết yếu bảo vệ cho nhu yếu kinh tế tài chính thì hãy ĐK bằng việc để lại thông tin bên dưới. Đội ngũ chúng tôi sẽ tương hỗ tư vấn giúp bạn và đưa ra giải pháp tuyệt vời tương thích cho bạn .
Source: https://thoitrangredep.vn
Category: Đời Sống